Vicente Hernández - Finanzas personales para Dummies

Vicente Hernández

Finanzas personales para Dummies
Vicente Hernández

No se permite la reproducción total o parcial de este libro,
ni su incorporación a un sistema informático, ni su transmisión
en cualquier forma o por cualquier medio, sea éste electrónico,
mecánico, por fotocopia, por grabación u otros métodos,
sin el permiso previo y por escrito del editor. La infracción
de los derechos mencionados puede ser constitutiva de delito
contra la propiedad intelectual (Art. 270 y siguientes
del Código Penal)

© Vicente Hernández, 2011

© Centro Libros PAPF, S. L. U., 2017
Para Dummies es un sello editorial de Centro Libros PAPF, S. L. U.
Grupo Planeta, Av. Diagonal, 662-664, 08034 Barcelona (España) www.planetadelibros.com

Edición publicada mediante acuerdo con Wiley Publishing, Inc.
…For Dummies y los logos de Wiley Publishing, Inc. son marcas registradas utilizadas bajo licencia exclusiva de Wiley Publishing, Inc.

Primera edición en libro electrónico (epub): enero de 2012

ISBN: 978-84-329-0006-8 (epub)

Conversión a libro electrónico: Àtona - Víctor Igual, S. L.
www.victorigual.com

El autor

Vicente Hernández Reche es diplomado en Ciencias Empresariales por la Universidad Pompeu Fabra de Barcelona y Bachelor in Economics and International Business por la Hogeschool Zeeland de Holanda, posgraduado en Dirección Financiera por el IDEC y MBA por ESADE. Asimismo es analista financiero europeo (CEFA), asesor financiero europeo (EFA), miembro de EFPA España (European Financial Planning Association), y socio del Círculo de Economía.

Desarrolla su actividad profesional como director de inversiones de banca privada, y ha trabajado en diversidad de entidades financieras ejerciendo el asesoramiento y la planificación financiera y fiscal de sus clientes.

Compagina su actividad profesional con la docencia, donde es profesor del Departamento de Economía y Empresa de la Universidad Pompeu Fabra de Barcelona impartiendo diversas asignaturas de finanzas, profesor de asesoramiento y mercados financieros en el IDEC, y profesor de finanzas y emprendeduría de negocios en el EMBA de la Salle Business School. Ha dado formación a diferentes entidades financieras en temas relacionados con los mercados financieros, productos bancarios y asesoramiento, y diversos cursos de negociación y de cómo hablar en público.

Colabora con diferentes medios de comunicación sobre temas actuales de economía y finanzas personales y realiza conferencias en empresas y colegios profesionales sobre temas relacionados con la economía, finanzas personales, y psicología de las inversiones y finanzas conductuales.

Es autor de La Gallina de los huevos de oro... puedes ser tú y Todo lo que siempre quiso saber sobre Bolsa y nadie le supo explicar , ambos editados por Gestión 2000 (Ed. Planeta).

Agradecimientos del autor

Para mi familia y amigos que sufren, aunque muchas veces disfrutan, de mi ausencia debido a mi actividad escritora.

A los pocos jefes malos que he tenido porque de ellos he aprendido más que de los buenos.

Introducción

............

Si tus conocimientos financieros son limitados, probablemente no seas tú el culpable. El curso de iniciación a las finanzas personales no se ofrece en las escuelas o institutos, ni siquiera en las mejores universidades o escuelas de negocios. Debería impartirse, pero estamos en una sociedad ciega donde hablar del dinero en edades tempranas es de mal gusto, cuando lo que realmente te deja un mal sabor de boca es cometer equivocaciones que pueden hipotecar el resto de tu vida.

La gente sigue cometiendo los mismos errores financieros una y otra vez: posponer decisiones y no realizar una correcta planificación, incurrir en gastos innecesarios, caer víctima de charlatanes financieros o no comprobar la información necesaria antes de tomar decisiones importantes, entre otros. Con este libro pretendo que no caigas de nuevo en las mismas trampas y que te encamines por mejores senderos económicos.

La búsqueda de ayuda para resolver tus problemas financieros está llena de trampas. Hay una auténtica plaga de malas asesorías que miran más por sus intereses que por los de las personas a las que se asesora. Como asesor financiero de profesión, y escritor en los últimos años, constantemente oigo y veo las consecuencias de un mal asesoramiento. Por supuesto que en todos los ámbitos hay profesionales poco rigurosos, pero muchas de las personas que se hacen llamar “expertos” tienen conflictos de intereses y un grado de conocimiento y competencia inadecuado.

La mayoría de las veces, el asesoramiento financiero ignora el cuadro entero y se limita a una inversión determinada. Como el dinero no es un objetivo en sí mismo, pero sí una parte importante de la vida, este libro pretende ayudarte a conectar tus metas y retos económicos con el resto de tu vida. Es necesario tener un buen conocimiento de las finanzas personales para poder realizar una buena gestión de todos los elementos que forman parte de los aspectos económicos de la vida (gastos, impuestos, ahorro e inversión, seguros y planificación para metas importantes como la educación, la compra de una casa y la jubilación).

El único aspecto de los mencionados que no toco en este libro es la parte fiscal, ya que en la colección ...para Dummies ya hay un buen manual que se dedica de lleno a este tema.

Incluso en el supuesto de que entiendas los fundamentos económicos, pensar en tus finanzas de manera global puede llegar a ser complicado. Muchas veces se está demasiado cerca para poder ser objetivo y otras nos da pereza dedicarnos a un tema que por lo general no es muy divertido. Pero debes tener claro que tus finanzas pueden reflejar la historia de tu vida más que un plan completo para tu futuro, y si eso pasa, puedes llegar a tener problemas serios.

Seguramente eres una persona ocupada y dispones de poco tiempo libre para revisar periódicamente los asuntos económicos. Por lo tanto, necesitas saber cómo hacer un diagnóstico de tu situación de forma eficiente (y sin demasiados sufrimientos) y determinar qué es lo que debes hacer.

Por desgracia, después de identificar las estrategias financieras más adecuadas para ti, seleccionar productos específicos en el mercado puede ser una verdadera pesadilla. Hay cientos de opciones de inversión, seguros y préstamos donde escoger, por lo que la abundancia de información puede llegar a ser estresante.

Para complicar más las cosas, es probable que te enteres de la existencia de muchos productos a través de la publicidad, y ésta puede llegar a ser muy engañosa y parcial. Por supuesto que existen buenas empresas con una ética irrefutable, pero en bastantes casos su interés se centra en convertir tus ahorros en ganancias… para ellas.

Seguramente quieres conocer los mejores lugares para acudir según tus circunstancias, por lo que este libro incluye recomendaciones específicas probadas. También te sugeriré dónde ir en caso de necesitar más información y ayuda.

Convenciones utilizadas en este libro

Para ayudarte a navegar por las aguas de este libro, he establecido algunas convenciones:

• Utilizo cursivas para identificar palabras nuevas o términos que defino.

• Utilizo negritas para indicar la parte de acción de una serie de pasos y para enfatizar palabras clave o frases en enumeraciones.

• Aunque a lo largo del libro aparezcan algunas direcciones de internet que pueden serte útiles, al final del libro encontrarás una recopilación de las mejores páginas web para que encuentres la información que necesites para gestionar mejor tu dinero.

Algunas suposiciones

Al escribir este libro, he realizado algunas suposiciones sobre ti: