Colleen Cross - Anatomía de un esquema Ponzi: Estafas pasadas y presentes

Anatomía de un esquema Ponzi: Estafas pasadas y presentes

Colleen Tompkins con el seudónimo de Colleen Cross

Copyright © 2016 por Colleen Cross, Colleen Tompkins

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Esto es un trabajo de ficción. Nombres, personajes, lugares e incidentes, o son producto de la imaginación de la autora o se han usado de modo ficticio, y cualquier parecido con personas actuales, vivas o muertas, establecimientos públicos, acontecimientos o locales es pura coincidencia.

ISBN: 978-1-988272-29-0

Publicado por Slice Publishing

Para más información vea:

http://www.ColleenCross.com

LOS ELEMENTOS DE UN ESQUEMA PONZI

Charles Ponzi no fue el primero en llevar a cabo una estafa Ponzi, aunque sí que prestó su pegadizo nombre a su inmemorial fraude. Antes de que Ponzi se convirtiese en una palabra de uso cotidiano, esta estafa de eficacia comprobada fue conocida por otros nombres. Siempre ha habido personajes sospechosos que se han valido del arte del engaño para enriquecerse a expensas de otros.

Desde el fraude de Ponzi en 1920, se han destapado más de cien esquemas Ponzi masivos solo en los Estados Unidos, lo que equivale a más de uno por año, teniendo en cuenta solo aquellos cuyos autores fueron descubiertos. Estos representan únicamente la punta del iceberg en un mar de fraudes que no se han detectado. Los esquemas Ponzi son ahora más comunes que nunca y en una escala financiera que empequeñece la estafa de veinte millones de dólares de Ponzi.

En la actualidad, no son pocas las estafas Ponzi que están en marcha, operando sin ser detectadas y timando a gente normal como usted y como yo. Muchas han operado sin obstáculos durante décadas. Cuando se detecte la siguiente estafa a gran escala, empequeñecerá el fraude del siglo, la estafa masiva de 65.000 millones de dólares de Bernard Madoff. Los esquemas Ponzi en este libro parecen complicados a primera vista, pero no lo son. La ilusión de complejidad es una parte integral del fraude en sí mismo. Extraiga los ingredientes esenciales de un esquema Ponzi y verá cuán sorprendentemente sencillo es detectar una de estas estafas.

Un esquema Ponzi es un esquema de inversión fraudulento que promete un rendimiento excepcionalmente alto, a menudo tras un corto período de tiempo. La promesa de hacerse rico de la noche a la mañana es tan atractiva que ni siquiera inversores conservadores la dejan pasar. Unas ganancias fantásticas son el sello distintivo de un esquema Ponzi.

En realidad, los beneficios pagados a los inversores son simplemente el rendimiento de su inversión original o el capital de inversores posteriores. La estafa dura mientas entre en juego dinero nuevo, el cual puede provenir de nuevos inversores, pero una parte integral de la mayoría de los esquemas Ponzi es convencer a inversores ya existentes para que reinviertan sus ganancias y contribuir idealmente incluso con más.

Muchos lo hacen, pues el esquema Ponzi promete rendimientos mucho más altos de lo que puede encontrar un inversor en cualquier otra parte. Es así cómo inversores, en otros casos astutos, sucumben a la codicia y ponen todos (o la mayoría de) sus fondos en una sola inversión. Por lo común, pierden los ahorros de toda su vida. Normalmente se describe la inversión con términos confusos o con una jerga demasiado complicada para que una persona lega en la materia lo comprenda totalmente. Esto es algo que se hace a propósito; la complejidad confunde la dolorosa verdad: no existe ninguna inversión subyacente.

Charles Ponzi y los otros estafadores retratados en este libro demostraron un talento excepcional a la hora de obtener dinero nuevo de inversores (o individuos). Fueron promotores soberbios y cerraron el trato con pagos lucrativos, al menos al principio. Los inversores observaron rendimientos fantásticos de sus inversiones iniciales, que excedían con creces lo que podrían ganar en cualquier otro sitio. Permitieron que la codicia les persuadiese para invertir más y más dinero en el esquema.

Antes de que un timador pueda separarle de su dinero, él o ella ha de hacer que gane confianza. Una técnica de venta común en los esquemas Ponzi es el cebo de una inversión prácticamente sin riesgo y que se amortiza en un corto período de tiempo. Muchas de las víctimas de un esquema Ponzi se sienten escépticas hasta que reciben el primer o segundo pago de las ganancias prometidas. Normalmente, eso es suficiente para convencerlas de la legitimidad de la inversión. Entonces reinvierten esas ganancias y, a menudo, aumentan el volumen del capital invertido. Para que los esquemas funcionen, casi siempre hay un “éxito” inicial para el inversor; el desembolso inicial es el incentivo.

¿Acaso piensa que eso no le podría pasar a usted? Los inversores de los fondos de cobertura de Bernie Madoff nunca esperaron que los fuesen a estafar. Madoff estafó a inversores experimentados, a sagaces administradores de fideicomisos familiares e incluso a otros fondos de cobertura, los también llamados “fondos de inversión subordinados” que invirtieron su dinero en el fondo de Madoff. A pesar de su sofisticación financiera, la promesa de ingresos lucrativos cautivó a estos expertos.

Muchas organizaciones de caridad cayeron en el engaño e invirtieron con Madoff, entre las que se incluye la Wunderkinder Foundation de Steven Spielberg. La lista de las víctimas de Madoff se parece al quién es quién de los famosos: Kevin Bacon, Kyra Sedwick, Larry King e incluso el patrimonio del difunto John Denver tienen una participación en su esquema. La empresa familiar del antiguo procurador general del estado de Nueva York, Eliot Spitzer, también fue estafada.