Ana Blanco Mendialdua - Gestión de Entidades Financieras : un enfoque practico de la gestion bancaria actual;.

Ana Blanco Mendialdua

Licenciada en Ciencias Económicas y Empresariales y Actuario de Seguros por Universidad del País Vasco/ Euskal Herriko Unibertsitatea UPV/EHU y doctora en Ciencias Económicas y Empresariales, sobresaliente cum laude, por la UPV/EHU.

Profesora titular del departamento de Economía Financiera II (UPV/EHU), en el que lleva ejerciendo tareas de docencia e investigación desde 1994; responsable del Máster en Dirección Empresarial desde la Innovación y la Internacionalización y docente en el Master en Finanzas y Dirección Financiera de la UPV/EHU.

Participa como docente en la asignatura de Gestión de Entidades Financieras en el Grado en Administración y Dirección de Empresas en la UPV/EHU desde hace más de diez años, realizando numerosos trabajos de investigación y publicaciones en ese ámbito.

Actualmente está trabajando en las siguientes líneas de investigación: Finanzas para la innovación, gestión de entidades financieras y mercados financieros.

Gestión de Entidades Financieras

Un enfoque práctico de
la gestión bancaria actual

Madrid 2015

Coordinadora:
Ana Blanco Mendialdua

Autores:
Ana Beraza Garmendia, Ainhize Gilsanz López,
Rosa María Ahumada Carazo, Jon Hoyos Iruarrizaga,
Miguel Ángel Peña Cerezo, Francisco Jaime Ibáñez Hernández,
Nerea San Martín Albizuri

Gestión de Entidades Financieras

Un enfoque práctico de
la gestión bancaria actual

Primera edición: abril 2015

© ESIC EDITORIAL

Avda. de Valdenigrales, s/n. 28223 Pozuelo de Alarcón (Madrid)

Tel. 91 452 41 00 - Fax 91 352 85 34

www.esic.edu/editorial

© Coordinadora: Ana Blanco Mendialdua y los autores de sus textos

ISBN: 978-84-16462-76-6

Cubierta: Gerardo Domínguez

Fotocomposición y Fotomecánica: Nueva Maqueta

Doña Mencía, 39
28011 Madrid

Impreso en España

Digitaliza: Midac Digital

Queda prohibida toda reproducción de la obra o partes de la misma por cualquier medio sin la preceptiva autorización previa.

Presentación

P resentamos este libro como un manual práctico para todo aquel que se interese por el mundo de la gestión bancaria, e igualmente como un apoyo a la docencia en grado y postgrado de materias afines. Por ello presentamos unas competencias básicas y unos resultados de aprendizaje a lograr tras la lectura y comprensión del texto.

Los autores del mismo somos economistas docentes y, por consiguiente, el enfoque del manual es didáctico y de fácil comprensión, tratando los temas propuestos con gran rigor y con la metodología adecuada. Destacar también la actualidad de algunos de los aspectos relacionados con el sector bancario, que hace que este tema esté en constante evolución. Para aspectos concretos, se facilita al lector las fuentes y recursos necesarios para contar con información en tiempo real.

El objetivo principal es que el lector se familiarice con la operativa bancaria desde el punto de vista de la gestión, teniendo en cuenta la realidad de los mercados financieros.

El punto de partida es la definición de las diferentes entidades financieras. Posteriormente, se analizan las fuentes de financiación, inversión y operaciones en los mercados financieros, así como la adecuada gestión de los riesgos asumidos y una última referencia a la función de comercialización.

Estructura de capítulos

COMPETENCIAS ESPECÍFICAS A ALCANZAR TRAS SU LECTURA

1. Utilizar la metodología aplicada en la toma de decisiones de gestión bancaria para conseguir el aprovechamiento eficiente de los recursos disponibles.
2. Conocer en profundidad las operaciones bancarias y los estados financieros de dichas entidades para optimizar su gestión.
3. Analizar los riesgos bancarios para conocer la forma de minimizar su impacto.
4. Aplicar los conocimientos adquiridos para analizar las decisiones estratégicas de las entidades financieras.

RESULTADOS DE APRENDIZAJE

- Comprensión y manejo de conceptos básicos asociados a las principales perspectivas de la gestión bancaria.

- Adquisición de conocimientos y destrezas relacionadas con la operativa bancaria.

- Resolución de supuestos prácticos relacionados con los puntos anteriores.

Prólogo

C uando surgió la idea de este libro llevaba varios años impartiendo docencia en grado y postgrado sobre gestión bancaria. Me veía obligada a recurrir a publicaciones de prensa económica, a servicios de estudios de banca y a capítulos de libros anteriores que se quedaban obsoletos con rapidez. El entorno ha sido tan cambiante que muchos temas han tenido una validez de pocas semanas, y a veces hasta veía cómo ese mismo día cambiaba lo que había explicado en clase el día anterior. La necesidad de tener un libro de referencia y la dificultad de encontrarlo, junto con el interés editorial de ESIC, me animó a plantear este proyecto colectivo en el que han participado numerosos compañeros.

¿Qué ha pasado en el sector bancario en los últimos años? Después de un periodo de restructuración tras el cual las entidades nacionales supervivientes han resultado fortalecidas, se impone una vuelta a la gestión integral, prudente, pero sin olvidar la rentabilidad. Y, como nos dice el sentido común, teniendo siempre presentes los valores éticos, circunstancia que no siempre se ha observado, aunque las normativas sobre gestión bancaria siempre hayan exigido a los gestores bancarios (empezando por su consejo de administración) honorabilidad, conocimiento y experiencia.

Cuando empezamos a escribir nos dimos cuenta de que podíamos ir un poco más allá del mero libro de texto, ya que el entorno cambiante, que había supuesto un problema, también nos daba la oportunidad de ser los primeros en plantear un manual de gestión bancaria mirando al futuro. Por ello decidimos incluir nuevos temas referentes a marketing bancario, titulización financiera o créditos a PYMES, entre otros. Así, buscamos colaboradores expertos en esas materias, hasta llegar a los ocho autores que participamos en esta obra.

En una sociedad tan altamente bancarizada como la nuestra, ¿quién no se ha preguntado alguna vez qué crédito hipotecario debe pedir o en qué plan de pensiones debe invertir? Por un lado el cliente bancario, es decir, la inmensa mayoría de nosotros, encontrará en la lectura del libro la respuesta a dudas comunes sobre los productos y servicios bancarios y será capaz de entender mucho mejor el sistema financiero en el que vivimos. Como personas preocupadas por la educación financiera ponemos nuestro granito de arena para hacer del cliente bancario un cliente entendido y exigente, lo que redundará en una industria bancaria más transparente y eficiente.

En el otro lado de la operativa bancaria, los gestores hallarán un manual de referencia para desarrollar su labor diaria. Las exigencias del mercado han hecho que los gestores bancarios se deban preocupar más por la información facilitada a los clientes, y el carácter didáctico de este manual puede también ayudar a que la información sea más sencilla de comprender.

El tercer segmento del público que encontrará este manual de utilidad será el profesorado y alumnado de Administración y Dirección de Empresas, tanto en grado como en postgrado.

Este libro es el resultado de poner en común la experiencia docente e investigadora de los autores en áreas relacionadas con la gestión bancaria, así como nuestro historial de colaboración con entidades financieras, intentando con ello dar al libro un enfoque global. Espero que al lector le resulte útil y grata la lectura del libro. Si se consigue habrá merecido la pena el esfuerzo dedicado. Quiero destacar la importancia y actualidad de la bibliografía, los enlaces de interés y la regulación incluida al final, que facilitan al lector las fuentes a donde recurrir en búsqueda de información adicional útil y actualizada. Igualmente se han incluido notas de prensa y reseñas de noticias para facilitar la lectura, encontrando ejemplos en los que el lector puede ver reflejados los conceptos expuestos. En resumen, esperamos haber conseguido una publicación completa, con datos actuales, pero también con vigencia a medio plazo y con visión de futuro.